L'épargne financière
Savoir dans quel placement investir son épargne n’est pas une chose simple. L’univers des placements financiers est large et trouver les produits qui répondent à vos besoins nécessite de connaitre leurs caractéristiques principales. Ainsi, chaque placement à sa propre liquidité, son niveau de risque, son espérance de rendement, ses frais et sa fiscalité.
Certains placements ont des rendements variables car ils sont adossés à des produits boursiers dont les cours varient selon l’état des marchés financiers. Cette catégorie de placements prend plusieurs formes pour lesquelles la fiscalité peut être un critère de choix important. Ils sont plutôt destinés à s’inscrire dans un moyen terme ou un long terme.
Épargner pour sa retraite
Invertir pour sa retraite est un projet de long terme pour lequel il existe des
produits particulièrement adaptés. Actuellement, le Plan épargne retraite (PER)
est le placement financier de référence.
Les comptes titres
Un compte-titres est un compte bancaire permettant d’investir en bourse dans plusieurs valeurs mobilières (actions, obligations, bons de souscriptions, OPCM…) sur les marchés français, européens ou internationaux. Le Plan d’épargne en actions (PEA et PEA PME) fonctionne sur le même principe mais dans un cadre fiscal plus avantageux.
Investir son épargne dans l’immobilier
L’immobilier constitue un des piliers de l’investissement. Devenir propriétaire de son logement permet à terme d’alléger ses charges futures en n’ayant plus à débourser de mensualités (loyers ou remboursement de crédit). Cet investissement permet également de se constituer un patrimoine transmissible à ses enfants.
L’investissement dans l’immobilier peut également s’effectuer sous forme de « pierre papier ». Dans ce cas, l’investissement prend la forme d’une ou plusieurs parts d’une société qui va elle-même se charger d’acquérir un portefeuille de biens immobiliers.
Cette société va louer ces biens et percevoir des loyers qui seront reversés sous forme de dividendes aux épargnants détenteurs de parts.
L'assurance vie :
En 2023, l’encours des contrats d’assurance vie (provisions mathématiques + provisions pour participation aux bénéfices) s’élève à plus de 1 900 milliards d’euros.
Placement apprécié des Français, l’assurance-vie se révèle être pertinente lorsque vous souhaitez financer un projet à moyen et long terme, préparer votre retraite mais c’est aussi un excellent outil de transmission de son patrimoine grâce à une fiscalité avantageuse et à une grande liberté dans le choix des bénéficiaires.
Techniquement, c’est un contrat d’épargne signé entre un assuré (vous) et un assureur. Vous lui confiez votre argent pour qu’il le fasse fructifier pendant une durée déterminée ou durant toute la vie. L’épargne est investie dans un « fonds en euros » garanti en capital, ou dans des « unités de compte » dont l’évolution de la valeur est liée aux marchés financiers. Un panachage des deux formules est possible et cette répartition peut être modifiée en réalisant des arbitrages.
Le contrat de capitalisation
Le contrat de capitalisation est un produit d’épargne à moyen ou long terme, qui permet de capitaliser une somme d’argent, investie sur des supports financiers variés et plus ou moins risqués.
Ce contrat peut être souscrit par une personne physique, mais également par une personne morale (entreprise, association…). Il est régi par le Code des
assurances, sauf en ce qui concerne la transmission, qui est soumise au régime commun (voir plus loin). En conséquence, et contrairement au contrat d’assurance vie, il ne nécessite pas de désigner un ou plusieurs bénéficiaires en cas de décès.